Como ganhar na loteria e no voltar rua da amargura rapidinho

Primeiro, a maioria dos especialistas aconselha contratar um advogado para se proteger contra fraudes, assdio e outros riscos legais. Tambm fundamental se proteger contra gastos impulsivos, uma armadilha na qual muitos ganhadores da loteria caem.

No incomum que ganhadores faam tantas compras que amealhem dividas vultuosas que representem um percentual do prmio.

E voc precisar tomar mais uma deciso, uma que poder moldar drasticamente o rumo do seu futuro financeiro.

No Brasil, os prmios da loteria geralmente so pagos em sua totalidade, mas nos EUA pode ser feito de duas maneiras: voc pode optar pelo valor total do prmio, pago em parcelas anuais ao longo de 30 anos. Essa opo conhecida como anuidade.

Ou voc pode optar por receber um valor nico muito menor, pago imediatamente.

Para entender melhor as implicaes financeiras dessa escolha, vamos analisar os dois cenrios, supondo que voc seja o nico ganhador de um prmio de US$ 3 milhes.

A anuidade pagaria aproximadamente US$ 50.000 no primeiro ano.

Voc receberia ento pagamentos anuais crescentes pelos prximos 30 anos, chegando a um total de US$ 3 milhes.

A curto prazo, pode ser interessante quitar dvidas com juros altos, como cartes de crdito, financiamentos de automveis, emprstimos estudantis ou hipotecas.

Em 2024, o americano mdio devia cerca de US$ 100.000 nessas categorias, portanto, os primeiros pagamentos da anuidade poderiam quitar boa parte dessa dvida.

Alternativamente, os pagamentos iniciais poderiam ser destinados formao de um fundo de emergncia,
que normalmente uma conta poupana capaz de cobrir de 3 a 6 meses de despesas.

Isso o colocaria frente da maioria dos americanos: uma pesquisa de 2024 revelou que apenas 46% dos adultos tinham reservas suficientes para pagar trs meses de contas.

Receber seus ganhos aos poucos pode no ser to emocionante quanto uma avalanche de dinheiro imediata. No entanto, quando usada com sabedoria, a anuidade pode proporcionar estabilidade financeira desde o incio, garantindo um fluxo de renda constante para o futuro.

Mas talvez seu objetivo seja estritamente maximizar seus ganhos. Nesse caso, o pagamento vista pode ser a melhor opo, mesmo que voc perca cerca de metade do prmio anunciado e ele esteja frequentemente sujeito a uma alquota de imposto mais alta.

Um prmio de US$ 3 milhes pode resultar em apenas US$ 850.000 aps todas essas dedues.

Ainda assim, com um pouco de pacincia, voc pode acabar com mais dinheiro se utilizar o poder dos juros compostos, que crescem como uma bola de neve.

Voc ganha juros sobre o seu investimento inicial e, em seguida, comea a ganhar juros sobre esses juros.

Benjamin Franklin ilustrou isso de forma memorvel ao deixar apenas 1.000 em duas contas em 1790, com instrues para que o dinheiro rendesse juros compostos.

Aps 200 anos, esses fundos cresceram para US$ 6,5 milhes. Portanto, se voc pegasse o valor de US$ 850.000 e o investisse no mercado de aes dos EUA, ele poderia crescer exponencialmente ao longo do tempo.

Em ltima anlise, a escolha entre o pagamento nico e a anuidade depende de conhecer seus prprios objetivos e prioridades.

Voc se contenta em esperar dcadas enquanto sua fortuna cresce? Uma vida inteira de pagamentos estveis ​​parece mais reconfortante do que um grande pagamento nico? Que tipo de vida voc quer viver?

Compreender seus valores tambm facilita gastar com inteno e evitar compras impulsivas.

E essa mentalidade no apenas para ganhadores da loteria.

Considere o seguinte: digamos que voc gaste US$ 3 por dia, ou cerca de US$ 1.000 por ano, em bilhetes de loteria. Se aos 18 anos voc tivesse optado por investir esse dinheiro de forma consistente, provavelmente poderia se aposentar com mais de US$ 1 milho.

Em outras palavras, embora os vencedores da loteria sejam raros, acumular seu prprio prmio milionrio no precisa ser.

O fenmeno de ganhadores de grandes prmios de loteria no Brasil perderem todo o dinheiro, muitas vezes voltando a uma situao de pobreza, comum devido falta de preparo financeiro e emocional para lidar com uma fortuna repentina.

Estudos indicam que, no Brasil e no exterior, uma grande parte dos ganhadores consome todo o patrimnio em poucos anos.

Os principais motivos para isso acontecer, segundo anlises sobre o comportamento financeiro, incluem a falta de Educao Financeira, j que a maioria no tem habilidades para gerir um grande capital, investindo em negcios que no entendem (muitas vezes negcios de familiares ou amigos) ou em ativos errados.

A euforia do prmio gera gastos descontrolados com itens suprfluos, carros de luxo e casas de alto custo de manuteno, transformando ativos em passivos (bens que geram despesa constante).

Ganhadores frequentemente sofrem com a cobrana de familiares e amigos, alm de se tornarem alvos de golpes e extorses, resultando na dilapidao do dinheiro atravs de emprstimos ou doaes excessivas.

Pessoas que no esto preparadas para a riqueza tendem a gastar o valor at retornar ao nvel de patrimnio lquido com o qual sua mentalidade estava acostumada antes de ganhar o prmio.

Muitas vezes, o ganhador no cria um planejamento financeiro ou no procura consultoria especializada logo aps receber o prmio, queimando o dinheiro com decises precipitadas.

Ganhadores frequentemente perdem o dinheiro ao tentar investir em empreendimentos que no conhecem. Achar que o dinheiro “nunca vai acabar” leva a investimentos sem estudos prvios, resultando na perda total do montante.

Em um fenmeno conhecido como “Maldio da Mega-Sena“, os casos famosos no Brasil mostram que, alm da m gesto, a falta de privacidade e a exposio podem levar a desfechos trgicos, com ganhadores sendo vtimas de golpes planejados por pessoas prximas.

Para evitar a perda do patrimnio, especialistas recomendam sigilo absoluto sobre o prmio, mantendo o padro de vida no incio, evitando grandes compras nos primeiros meses.

Sempre bom procurar consultoria profissional de investimentos. Criar ativos que gerem renda, em vez de comprar passivos.

J aqueles vencedores da Powerball de 2016, os trs casais que dividiram o prmio recorde seguiram caminhos distintos: um manteve a rotina simples, outro desapareceu da vista do pblico e o terceiro, que pegou o prmio total com descontos, optou por uma vida mais luxuosa aps uma exposio meditica inicial.