Quanto investir para comprar carro e pagar faculdade dos filhos

O consumo é um dos aspectos mais importantes do Dia das Crianças. Afinal, a data está ligada a presentes como bicicletas, instrumentos musicais, roupas e videogames. Mas há quem pense no longo prazo, quando essa criança se tornar um adulto – pelo menos legalmente –, aos 18 anos. Nessa idade, eles geralmente estão estudando e saindo mais de casa, contexto em que o dinheiro para pagar a faculdade e um carro são extremamente bem-vindos. 

Para quem pensa em presentes (muito) mais caros, o planejamento e o investimento correto são essenciais. Afinal, mesmo com tempo de sobra, comprar um carro ou pagar a faculdade dos filhos não é tarefa simples para a maioria dos brasileiros. Mas quanto, na prática, é necessário investir para alcançar esses objetivos? 

Ao investir para comprar um carro, o tipo de ativo indicado muda conforme o tempo disponível para a alocação. Antônio Sanches, analista do Research da Rico, explica que se o objetivo for comprar um veículo para o filho que hoje tem 15 anos, ativos pós-fixados, como o Tesouro Selic e CDBs atrelados ao CDI são mais indicados. “Pode ser que apareça uma promoção em algum momento, após dois anos e meio, por exemplo, e você queira resgatar o dinheiro, então é importante ter esse tipo de flexibilidade”. 

Já em prazos mais longos, o melhor é indexar os aportes mensais ao IPCA para proteger o dinheiro da perda de valor da moeda. Sanches lembra que o Tesouro IPCA+ pode ser resgatado a qualquer momento, “mas, a depender das condições do mercado, você pode sofrer com o efeito da marcação a mercado e ter prejuízo se o momento for adverso”. 

O especialista calcula que são necessários aportes mensais de R$ 204,46 ao longo de 17 anos para comprar um carro de R$ 80 mil se a criança tem hoje 1 ano de idade. O cálculo considera rentabilidade real (além da inflação) de 7,26% ao ano, parâmetro usado para quem tem filhos hoje com 1, 5 e 10 anos. Para quem tem filhos mais velhos, de 15 anos, a simulação considera pós-fixados com rentabilidade média de 13% ao ano. 

Confira quanto investir mensalmente para dar um carro de R$ 80 mil para seu filho aos 18 anos: 

Idade atual da criança	Meses de aporte	Aporte mensal necessário para acumular R$ 80 mil
1 ano	204	R$ 204,46
5 anos	156	R$ 315,12
10 anos	96	R$ 623,25
15 anos	36	R$ 2.002,63

Quanto investir para pagar a faculdade do seu filho?

No investimento em educação, uma das opções disponíveis é o Tesouro Educa+. Os responsáveis podem investir em um título até que a criança ou adolescente comece a faculdade ou curso técnico.

Quando o papel chega no vencimento, o investimento é devolvido em parcelas mensais por cinco anos com correção pela inflação e acréscimo de juros – que hoje chegam a superar os 8% ao ano.

Além do tempo de investimento, aplicações para as crianças mais novas se beneficiam dos juros compostos no Educa+, por isso os aportes mensais ficam ainda menores.

Segundo estudo de março do ano passado do Instituto Semesp, a mensalidade média cobrada por instituições privadas de ensino superior era de R$ 1.132 em cursos presenciais. Adicionando uma margem, a simulação de quanto investir para pagar a faculdade dos filhos vai considerar uma mensalidade de R$ 1.500. 

Uma simulação no site do Tesouro Direto mostra que menos de R$ 200 mensais são suficientes para garantir uma renda de R$ 1,5 mil para uma criança que hoje tem um ano. O valor tende a cobrir custos da maioria dos cursos de graduação no Brasil. Para a criança que hoje tem 10 anos, o aporte mensal necessário sobe para R$ 569,98. As projeções levam em conta que o dinheiro será usado para custear faculdade ou curso técnico a partir dos 18 anos.

Confira quanto investir para garantir renda mensal de R$ 1,5 mil para seu filho aos 18 anos:

Idade atual da criança	Título indicado	Aporte mensal para garantir renda mensal de R$ 1,5 mil
1 ano	Tesouro Educa+ 2043	R$ 197,54
5 anos	Tesouro Educa+ 2039	R$ 303
10 anos	Tesouro Educa+ 2034	R$ 569,98
15 anos	Tesouro Educa+ 2029	R$ 1.700,77